Kalkulačky
Tři nástroje pro tři různé otázky kolem krátkodobé půjčky. Žádná registrace, žádné odesílání dat — výpočet probíhá výhradně v prohlížeči.
Cena krátkodobé půjčky
Kolik reálně zaplatíte za půjčku včetně poplatku za sjednání i případných prodloužení splatnosti.
Vstupy: částka, poplatek, splatnost, prodloužení
Kalkulačka RPSN
Spočítá roční procentní sazbu nákladů podle metodiky zákona č. 257/2016 Sb. — vzorec, ne lineární přepočet.
Vstupy: částka, splatnost, celkové náklady
Zvládnu splatit?
Test rozpočtu. Porovná čistý příjem, výdaje a stávající splátky s tím, co máte vrátit do termínu splatnosti.
Vstupy: příjem, výdaje, splátky, částka, dnů do splatnosti
Která kalkulačka odpovídá na jakou otázku
Kalkulačky se navzájem nevylučují, dohromady pokrývají tři různé úhly pohledu na krátkodobý úvěr. Posloupnost má smysl: nejdřív si spočítat, kolik půjčka stojí, pak ji porovnat s jinými nabídkami přes RPSN, a nakonec ověřit, jestli ji rozpočet unese.
Cena krátkodobé půjčky odpovídá na otázku „kolik korun reálně odejde z účtu". Sečte jistinu, vstupní poplatek a všechny poplatky za prodloužení splatnosti. Hodí se v okamžiku, kdy máte nabídku jednoho poskytovatele a chcete vědět absolutní přeplatek — třeba abyste mohli zvážit, jestli si raději nepůjčit od rodiny nebo využít kontokorent.
Kalkulačka RPSN odpovídá na otázku „je tahle nabídka levnější než jiná, i když má jinou strukturu poplatků". RPSN je zákonem definovaná míra, kterou musí každý poskytovatel uvádět ve smlouvě i v reklamě. Spočítá se podle vzorce z přílohy I směrnice 2008/48/ES, který do českého práva převzal zákon č. 257/2016 Sb. — řeší rovnost současné hodnoty čerpání a všech splátek, takže poskytovatel ji nemůže zkreslit přesunem nákladů z poplatku do úroku nebo opačně. Detailní výklad metodiky a typických hodnot je v článku RPSN a celkové náklady krátkodobé půjčky.
Zvládnu splatit? odpovídá na otázku „mám na to". Vezme čistý měsíční příjem, odečte běžné výdaje a stávající splátky a porovná disponibilní zbytek s částkou k vrácení a počtem dnů do splatnosti. Tahle kalkulačka neřeší, jestli je úvěr drahý — ten může být teoreticky levný a přesto nezvládnutelný, pokud nemáte v rozpočtu místo. A naopak, drahý úvěr lze v krajní nouzi zvládnout, pokud rozpočet rezervu má.
Co kalkulačky neumí
Žádná z nich nenahradí čtení smlouvy. Sankce za prodlení, smluvní pokuty, podmínky předčasného splacení, rozhodčí doložky a postupy věřitele při nesplacení jsou ve smluvní dokumentaci a žádný kalkulátor je nezohlední. Co ve smlouvě hledat, rozebírá průvodce Co zkontrolovat ve smlouvě o půjčce.
Pro porovnání nabídek mezi sebou je nejvhodnější RPSN. Pro rozhodnutí „mám si půjčit, nebo si poradit jinak" pomůže rozpočtový test plus přehled alternativ ke krátkodobé půjčce. Pokud splacení už dnes nezvládáte, kalkulačka už není ten správný nástroj — podívejte se do průvodce Co dělat při neschopnosti splatit nebo se obraťte na bezplatnou dluhovou poradnu.